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高净值客户时下首防信托风险

发布时间:2019-10-09 19:17:53 编辑:笔名

辩手简介:张天宇,英国兰卡斯特大学 金融学硕士,2010年6月至今任职于(,)江苏省分行私人银行部私人银行家团队。擅长高端客户资产配置及理财规划,在外汇黄金投资、、股权投资等方面有自己的分析和见解。

理财格言:坚持价值投资理念,同时在市场节奏变化中寻求投资机会(合理预期+理性选择)

观点交锋:

尽管目前二级市场处于低位,但不建议客户当前大量配置股票,可以考虑节能环保、新能源、服务医疗板块寻找个股投资机会,长期看好页岩气板块。房地产四季度行情虽有好转,但并非家庭资产配置及投资的首选,不建议客户投入太多金融资产。

第一,股市方面,大量配置股票可能并不是一个很好的方向。股市目前仍以震荡筑底为主,存在超跌反弹结构性机会,很难出现大范围行情。四季度应重点关注具备发展持续性的极大战略性新兴行业,如新一代信息技术、新能源、生物技术、新材料等,这些行业在投资力度加大的情况下,有望摆脱经济周期率先见底回升的能力,且具备较强的持续增长能力。同时重点推荐关注页岩气板块,11月底国家进行上百亿规模的页岩气第二次招标,这对于页岩气行业也是一个重大利好,预计会带来一波上涨行情。

第二,这两年里,债券型基金显现了较大的投资价值。在当前的利率下行通道中,一年期银行理财产品的预期收益率已经从5%以上降到了4.8%以下,短期理财产品的收益率同样持续下滑。而去年部分基金整体年化收益率超过了10%,今年上半年年化收益率也达到了6%左右,建议客户当前仍然可以配置一些债券基金,尤其是纯债型基金,下半年不失为短期理财较好的替代产品。

第三,中长期的固定收益产品还是主流配置,建议客户要配置一定量的定期存款和国债。对于高净值资产客户,还可以配置信托产品,以提高资产综合收益。但是,目前信托累积的风险已经逐渐暴露,不能盲目冲着高收益率去选配,建议在认购信托产品时关注产品结构及风险控制措施,切勿盲目选择高收益的信托而忽略了项目本身的风险。

第四,随着QE3尘埃落定,从长期看来黄金仍具有可观的投资价值,目前黄金处于震荡调整过程中,建议客户在1680美元/盎司附近就可以考虑购入并长期持有。

最后,建议客户在投资前先设置好一个合理的收益预期,并了解投资标的的相关风险。就目前的投资环境看,风险偏好中等的高净值客户综合年化收益率合理区间在8%-10%,普通客户可以将年收益预期设定在5%-6%。

现代快报记者 刘果

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